Постановление Хабаровского УФАС РФ от 01.11.2010 г № 114
О наложении штрафа по делу об административном правонарушении
Руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю
рассмотрел протокол и материалы дела № 4-05/139 об административном правонарушении в отношении ОАО «Дальневосточный банк» в связи с распространением ненадлежащей рекламы финансовых услуг. Дело рассмотрено в присутствии представителя ОАО «Дальневосточный банк»,
Установил:
При осуществлении государственного контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации о рекламе Хабаровским УФАС России 07 октября 2010 года отслежена наружная реклама ОАО «Дальневосточный Банк», распространяемая в городе Хабаровске на пересечении улиц Карла Маркса - Синельникова, следующего содержания: крупным шрифтом: «ДВБ. Дальневосточный Банк. 1,5 миллиона рублей без залога. Больше возможностей для бизнеса. 200 000 руб. 1000 000 руб. 1 500 000 руб. www.dvbank.ru. Ул. Серышева, 56. 26-40-06». Мелким шрифтом (размером 19мм): «Кредит «экспресс - микро», беззалоговый кредит, выдаваемый субъектам малого и среднего бизнеса. Максимальная сумма до 1 500 000 рублей. Процентная ставка-19-22 % годовых. Цель: пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, личные цели. Срок не более 24 месяцев. График платежей: равными долями ежемесячно (аннуитетными платежами) или два раза в месяц. Досрочное погашение: без ограничений и штрафов. Обеспечение: поручительство фактических собственников бизнеса, супруга/супруги Заемщика или третьих лиц. Выдача: единовременное перечисление всей суммы кредита на счет заемщика в Банке. Требования к заемщику: стаж работы более 3 месяцев, устойчивое финансовое положение. Плата за оформление пакета документов: единовременно 1, 5% от суммы кредита, срок выдачи 3 дня при наличии полного пакета документов». Срок размещения указанной рекламы с 21 сентября по 01 ноября 2010 года.
Реклама ориентирована на неопределенный круг лиц, направлена на мотивацию потребителя рекламы на выбор услуги по заключению кредитного договора в указанной в рекламе суммой. Реклама побуждает совершить определенные действия в отношении объекта рекламирования, а именно: вступить в конкретные правоотношения с банком по заключению договора кредита на определенных рекламой условиях. Создавая привлекательные условия, реклама стимулирует население для обращения в кредитную организацию для заключения договора кредита.
В соответствии с частью 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе», если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклам должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее. К условиям, определяющим стоимость кредита для заемщика, относятся: сумма кредита, срок кредитного договора, процентная ставка, единовременные и периодически взимаемые платежи, неустойка за просроченную задолженность по погашению кредита, информация о возможном досрочном (полном или частичном) погашении кредита, комиссия за обналичивание, стоимость кредитной карты, а также иные условия, если их включение в кредитный договор может повлиять на сумму денежных средств, которую заемщик должен выплатить кредитору по кредитному договору.
Согласно части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы. В рекламе указывается максимальная сумма предоставляемого кредита, то есть, дано одно из условий кредитного договора, влияющее на стоимость кредита, следовательно, реклама должна соответствовать требованиям статьи 28 ФЗ «О рекламе». Согласно условиям банка по кредиту «экспресс - микро» процентная ставка составляет 19-22% годовых, срока кредита не более 24 месяцев, единовременная комиссия 1, 5 % от суммы кредита, возможность досрочного погашения кредита.
При этом в рекламе даны условия, влияющие на сумму расходов. Информация об указанных условиях формально присутствует в рекламе. Однако данные сведения выполнены столь мелким по сравнению с основным рекламным текстом шрифтом, что делает невозможным ее восприятие и вводит потребителя в заблуждение относительно условий по рекламируемому кредиту. Для пассажиров и водителей движущегося транспорта время считывания рекламной информации ограничено и, следовательно, информация, нанесенная на баннер мелким шрифтом, также недоступна для восприятия.
Учитывая изложенное, несмотря на формальное наличие в рекламе сведений об иных условиях кредита, влияющих на сумму расходов, помимо крупно указанной в рекламе информации о сумме кредита, форма представления сведений такова, что они не воспринимаются потребителями и фактически в рекламе отсутствуют. В соответствии со статьей 3 ФЗ «О рекламе» реклама - это информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования или поддержания интереса к нему и его продвижение на рынке.
Совокупность таких особенностей спорной рекламы, как ограниченное время считывания информации, объем информации, размещенной в рекламе, размер шрифта, которым написаны существенные условия получения услуги, лишают возможности потребителя получить полный текст (информацию) рекламы. Тот факт, что существенная информация в спорной рекламе не читается, очевидно, усматривается при визуальном просмотре текста рекламы.
Поскольку существенной является не только информация привлекательная для потребителей (написанная крупным шрифтом), но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей рекламы банковских услуг, отсутствие каких-либо сведений, в том числе и доступных, об условиях кредита, может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой банковской услугой, так как данная информация сложно воспринимаема или вообще недоступна для потребителей.
Таким образом, в нарушение требований приведенных выше норм законов указанные условия, являющиеся существенной информацией для потенциальных потребителей, в рекламе не указаны. Сумма расходов, которую понесут потребители, получившие кредит в ОАО «Дальневосточный Банк», формируется из тех выплат, которые осуществит заемщик по кредитному договору в течение срока, на который выдан кредит, исходя из суммы кредита, финансового положения клиента. На основании изложенного следует, что указанная информация должна доводиться до потребителей рекламы наряду с другими условиями, так как она может существенно изменить стоимость кредита и повлиять на сумму расходов заемщика по кредиту.
Отсутствие в рекламе информации об условиях кредитного договора, требующих дополнительных затрат потребителя и влияющих на фактическую стоимость кредита для заемщика ОАО «Дальневосточный Банк» вводит в заблуждение относительно стоимости товара (кредитного договора), что является нарушением части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе». В процессе рассмотрения дела представитель Банка указал, что с выявленным нарушением не согласен. В рекламе содержатся все существенные условия кредитного договора. Текст и шрифт рекламы обусловлены размерами самого баннера и требованиями действующего законодательства. Если Банк использовал бы более крупный шрифт, то не все существенные условия, касающиеся кредита, могли бы быть отражены. Указанные доводы не принимаются по изложенным выше основаниям.
В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона «О рекламе» ответственность за нарушение требований статей 5, 28 Закона несет рекламодатель – изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо. Установлено, что рекламодателем, в интересах которого непосредственно распространялась рекламная кампания, является ОАО «Дальневосточный Банк», определившее объект рекламирования и содержание рекламы. Данный факт подтверждается договором № 529 VDPS оказания услуг, заключенным ОАО «Дальневосточный Банк» с ООО «Праймсайт» от 01.07.2010 года, приложением к указанному договору, актом № 1752 об оказании услуг.
На основании части 1 статьи 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение рекламодателем, рекламораспространителем законодательства о рекламе (ненадлежащая реклама) влечет наложение административного штрафа. Руководствуясь статьей 33 Федерального закона «О рекламе», статьями 14.3, 23.48, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
Постановил:
1.Признать ОАО «Дальневосточный банк» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.3. КоАП РФ.
2.Применить к ОАО «Дальневосточный банк» меру ответственности в виде административного штрафа за ненадлежащую рекламу в размере 100 000 (ста тысяч) рублей.
Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Сумма штрафа, уплаченная за нарушение законодательства о рекламе, зачисляется в бюджет: получатель УФК по Хабаровскому краю (Хабаровское УФАС России), р/c 40101810300000010001, ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Хабаровскому краю г. Хабаровска, БИК 040813001, ИНН 2721023142, КПП 272101001, код 161 11626000010000140, ОКАТО 08401000000.
При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, должностное лицо, вынесшее постановление, направляет соответствующие материалы судебному приставу - исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо, вынесшее постановление, принимает решение о привлечении лица, не уплатившего административный штраф, к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ.
В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 30.1 и частью 1 статьи 30.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в арбитражный суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.