Постановление Хабаровского УФАС РФ от 27.01.2011 г № 6
О наложении штрафа по делу об административном правонарушении
Руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю В.А. Бодров, рассмотрев протокол от 27 января 2011 года и материалы дела № 4-05/15 об административном правонарушении, в отношении ОАО «Русь - Банк» в связи с распространением на кинотеатре «Гигант» г. Хабаровска ненадлежащей рекламы финансовых услуг ОАО «Русь - Банк», при участии представителя ОАО «Русь - Банк»,
Установил:
При осуществлении государственного контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации о рекламе Хабаровским УФАС России отслежена рекламная статья ОАО «Русь - Банк», распространенная в Хабаровской региональной вкладке газеты «Комсомольская правда» от 02 декабря 2010 года. Данная статья рассматривается как рекламная, так как направлена на привлечение внимания читателей к «экспресс кредитам», выдаваемым ОАО «Русь - Банк», формирует и поддерживает интерес к кредитным продуктам банка, чем способствует продвижению их на рынке. Всё изложенное в статье полностью соответствует определению рекламы, изложенному в статье 3 Федерального закона «О рекламе».
Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 ФЗ «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий. В расходы лица (заемщика), заключившего кредитный договор, включаются:
оплата стоимости кредита (процент за пользование кредитом, платежи за открытие счета, ежемесячные фиксированные платежи за обслуживание счета, платежи, связанные с получением суммы кредита наличными, и другие платежи, обусловленные выдачей кредита и процессом его возврата);
оплата услуг страхования, если выдача кредита обусловлена необходимостью заключения договора страхования;
иные расходы, возникающие у заемщика в процессе исполнения договора кредита (необходимость нотариального заверения документов и т.п.).
Следовательно, если в рекламе услуг по предоставлению кредита указано любое из перечисленных условий, то должны быть указаны все остальные условия, как определяющие размеры расходов заемщика по договору кредита, так и влияющие на эти расходы.
В соответствии с частью 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе», если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклам должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
К условиям, определяющим стоимость кредита для заемщика, относятся: сумма кредита, срок кредитного договора, процентная ставка, единовременные и периодически взимаемые платежи, неустойка за просроченную задолженность по погашению кредита, информация о возможном досрочном (полном или частичном) погашении кредита, комиссия за обналичивание, стоимость кредитной карты, а также иные условия, если их включение в кредитный договор может повлиять на сумму денежных средств, которую заемщик должен выплатить кредитору по кредитному договору.
Согласно части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
В рекламе указан максимальный срок кредита – 5 лет, максимальная сумма кредита – 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту, для заемщиков, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья, - 15% годовых, то есть, дано часть условий кредитного договора, влияющих на стоимость кредита, следовательно, реклама должна соответствовать требованиям статьи 28 ФЗ «О рекламе».
Согласно условиям банка, размещенным на сайте www.russbank.ru 03. 12.2010 года, по программе «экспресс кредит»:
- процентная ставка по кредиту составляет 20 % годовых при сроке кредита от 6 до 26 месяцев и 22% годовых при сроке кредита от 42 до 60 месяцев;
- процентная ставка по кредиту, для заемщиков, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья, - 15% годовых при сроке кредита от 6 до 36 месяцев и 17% годовых при сроке кредита от 42 до 60 месяцев;
- сумма кредита от 15 000 до 500 000 рублей;
- ежемесячная комиссия за обслуживания кредита - 0,99% от первоначальной суммы кредита при сумме кредита до 120 000 рублей и 0,8% от первоначальной суммы кредита при сумме кредита от 120 001 до 500 000 рублей;
- расходы на страхование 0, 25 % в месяц от первоначальной суммы кредита.
На основании изложенного следует, что в рекламе не указаны условия:
- процентные ставки по кредиту в зависимости от сроков;
- сроки кредита для заемщиков, подключившихся к программе страхования жизни и здоровья;
- минимальная сумма кредита;
- ежемесячные комиссии за обслуживание кредита;
- расходы на страхование.
Приведенные условия кредитного договора, определят стоимость кредита для заемщика. Таким образом, в нарушение требований приведенных выше норм закона указанные условия, являющиеся существенной информацией для потенциальных потребителей, в рекламе отсутствуют. Указанная информация должна доводиться до потребителей рекламы наряду с другими условиями, так как она может существенно изменить стоимость кредита и повлиять на сумму расходов заемщика по кредиту. Отсутствие в рекламе информации об условиях получения кредита и условиях кредитного договора, требующих дополнительных затрат потребителя и влияющих на фактическую стоимость кредита для заемщика, вводит в заблуждение относительно стоимости товара (кредитного договора), что является нарушением части 7 статьи 5, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе».
В процессе рассмотрения дела представитель Банка пояснила, что факт нарушения произошел по вине ненадлежащего исполнения своих обязанностей ООО «Иммедиа Холдинг», как рекламного агентства, обязанного проверять соответствие рекламы действующему законодательству о рекламе. По договору между ООО «Иммедиа Холдинг» и ОАО «Русь Банк» первый обязан был сообщить о наличии нарушений, ответственность ОАО «Русь Банк» по договору предусмотрена только в части непредставления документов и недостоверных сведений. Ввиду чего возбуждение дела об административном правонарушении о нарушении законодательства о рекламе в отношении ОАО «Русь Банк» необоснованно.
Данный довод не принимается по следующим основаниям. В соответствии с пунктом 2.9.3. агентского договора № 47-2/2010 – ИХ от 01.11.2010 года, заключенного между ООО «Иммедиа Холдинг» и ОАО «Русь Банк», последний обязан предоставлять макеты рекламных материалов. Согласно приложению № 1 к указанному договору от 10 ноября 20101года, ОАО «Русь Банк» не позднее 12 ноября 2010 года обязуется предоставить агенту базовый макет рекламных материалов для размещения, а агент адаптирует рекламные материалы в соответствии с техническими требованиями соответствующих рекламораспространителей. На основании изложенного следует, что именно Банк предоставил готовые для размещения рекламные материалы. В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона «О рекламе» ответственность за нарушение требований статьей 5. 28 Закона несет рекламодатель – изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо. Рекламодателем, осуществившем размещение указанной рекламной статьи, является ОАО «Русь - Банк». Данный факт подтверждается письмом ООО «Иммедиа Холдинг» от 20.января 2011 № 234-/2010 ИХ, агентским договором № 47-2/2010 –ИХ от 01.11.2010 года, заключенным между ООО «Иммедиа Холдинг» и ОАО «Русь Банк», приложением № 1 к указанному договору от 10 ноября 20101года, актом сдачи - приемки от 31 декабря 2010 года. Реклама в указанных частях признается ненадлежащей.
На основании части 1 статьи 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение рекламодателем, рекламораспространителем законодательства о рекламе (ненадлежащая реклама) влечет наложение административного штрафа. Руководствуясь статьей 33 Федерального закона «О рекламе», статьями 14.3, 23.48, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
Постановил:
1.Признать ОАО «Русь - Банк» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.3. КоАП РФ.
2.Применить к ОАО «Русь - Банк» меры ответственности в виде административного штрафа за ненадлежащую рекламу в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.
Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Сумма штрафа, уплаченная за нарушение законодательства о рекламе, зачисляется в бюджет: получатель УФК по Хабаровскому краю (Хабаровское УФАС России), р/c 40101810300000010001, ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Хабаровскому краю г. Хабаровска, БИК 040813001, ИНН 2721023142, КПП 272101001, код 161 11626000010000140, ОКАТО 08401000000.
В трехдневный срок со дня уплаты штрафа надлежит представить в Хабаровское УФАС России надлежащим образом заверенные копии платежных документов. В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 30.1 и частью 1 статьи 30.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в арбитражный суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.