Постановление Хабаровского УФАС РФ от 25.02.2010 г № 13
О наложении штрафа по делу об административном правонарушении
Заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю,
рассмотрев протокол и материалы дела № 4-05/22 об административном правонарушении, в отношении ОАО «Амурское ипотечное агентство» в связи с распространением ненадлежащей рекламы финансовых услуг. Дело рассмотрено в присутствии представителя ОАО «Амурское ипотечное агентство».
Установила:
При осуществлении государственного контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации о рекламе Хабаровским УФАС России 26 января 2010 года отслежена наружная реклама Хабаровского филиала ОАО «Амурское ипотечное агентство», распространяемая в городе Хабаровске на пресечении улицы Калинина – Уссурийский бульвар, следующего содержания:
Крупным шрифтом: «Хабаровский филиал ОАО «Амурское ипотечное агентство» ИПОТЕКА от 9, 43% годовых*. Г. Хабаровск, Уссурийский бульвар, 24, 3 этаж здание офиса ОАО «АТБ». Тел. 457-930, 250-313».
Мелким шрифтом (размер 3, 3 см): «*Процентная ставка от 9, 43% до 12,09% в зависимости от стоимости квартиры, суммы займа, срока кредитования и страхования жизни. Валюта займа – российский рубль. Сумма займа от 200 000 до 4 000 000 рублей. Срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос: если приобретается квартира – не менее 30%, если приобретается жилой дом – не менее 40%. Досрочное гашение через 6 месяцев. Возраст заемщика от 18 до 65 лет. Порядок гашения займа: аннуитетные платежи. При нарушении сроков уплаты по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. работаем с военной ипотекой, материнским капиталом и жилищным сертификатом».
Реклама ориентирована на неопределенный круг лиц, целенаправленно направлена на мотивацию потребителя рекламы на выбор услуги. Создавая привлекательные условия возможности по заключению договора займа, побуждает совершить определенные действия в отношении объекта рекламирования, а именно вступить в конкретные правоотношения с агентством по заключению договора займа на определенных рекламой условиях. Согласно пункту 2 части 2 статьи 28 ФЗ «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
В расходы лица (заемщика), заключившего ипотечный договор, включаются: оплата стоимости займа (процент за пользование займом, платежи за открытие счета, ежемесячные фиксированные платежи за обслуживание счета, платежи, связанные с получением суммы займа наличными, и другие платежи, обусловленные выдачей займа и процессом его возврата); оплата услуг страхования, если выдача займа обусловлена необходимостью заключения договора страхования; иные расходы, возникающие у заемщика в процессе исполнения договора займа (необходимость нотариального заверения документов и т.п.). Следовательно, если в рекламе услуг по предоставлению займа указано любое из перечисленных условий, то должны быть указаны все остальные условия, как определяющие размеры расходов заемщика по договору займа, так и влияющие на эти расходы.
К условиям договора займа, влияющим на сумму расходов, которую понесут получившие заем лица, относятся: процентная ставка, единовременные и периодически взимаемые платежи, комиссия за обналичивание, комплексное страхование, издержки, связанные с регистрацией права собственности, регистрацией договора об ипотеке, а также иные условия, если их включение в договор займа может повлиять на сумму денежных средств, которую заемщик должен выплатить по договору. Указанная информация должна доводиться до потребителей рекламы наряду с другими условиями, так как она может существенно повлиять на сумму расходов заемщика по договору.
В содержании рекламы содержится указание на часть условий ипотечного договора. Вместе с тем, сведения, размещенные в нижней части рекламоносителя, не доступны, так как нанесены мелким шрифтом (3,3 см), что не позволяет потребителю рекламы ознакомиться и воспринять информацию о сумме и сроке займа, процентных ставках, необходимости страхования и это вводит потребителя в заблуждение. Для пассажиров и водителей движущегося транспорта время считывания рекламной информации ограничено и, следовательно, информация, нанесенная на баннер мелким шрифтом, также недоступна для восприятия.
Информация о существенных условиях вклада выполнена столь мелким по сравнению с основным рекламным текстом шрифтом, что делает невозможным ее восприятие и вводит потребителя в заблуждение относительно условий по рекламируемой ипотеки. В соответствии со статьей 3 ФЗ «О рекламе» реклама - это информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования или поддержания интереса к нему и его продвижение на рынке. Совокупность таких особенностей спорной рекламы, как ограниченное время считывания информации, объем информации, размещенной в рекламе, размер шрифта, которым написаны существенные условия получения услуги, лишают возможности потребителя получить полный текст (информацию) рекламы.
Учитывая изложенное, несмотря на формальное наличие в рекламе существенной информации о части условий по ипотечному договору, форма предоставления данных сведений такова, что они не воспринимаются потребителями и фактически в рекламе отсутствуют, так как размер шрифта маленький и исключена возможность максимального приближения к ней потребителя (рекламные конструкции формата 3м на 6 м высотой 3м и более).
Тот факт, что существенная информация в спорной рекламе не читается, очевидно усматривается при визуальном просмотре текста наружной рекламы. Поскольку существенной является не только информация привлекательная для потребителей (написана крупным шрифтом), но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей рекламы, отсутствие каких-либо сведений, в том числе и доступных, об условиях ипотеки, может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой услугой, так как данная информация сложно воспринимаема или вообще недоступна для потребителей.
Кроме того, в указанной рекламе отсутствуют такие условия займа, как страхование приобретаемой недвижимости от риска повреждения и уничтожения, государственная регистрация договора об ипотеке, денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека, госпошлина. Данные условия являются существенными для потенциальных заемщиков, имеющих намерение воспользоваться услугой по ипотечному кредитованию. Таким образом, указанная информация должна доводиться до потребителей рекламы наряду с другими условиями, так как она может существенно изменить стоимость займа и повлиять на сумму расходов заемщика. Частью 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» установлено, что не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Отсутствием в рекламе информации об условиях договора, требующих дополнительных затрат потребителя и влияющих на фактическую стоимость займа, ОАО «Амурское ипотечное агентство» вводит потребителя в заблуждение относительно стоимости товара (договора займа), что является нарушением части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ «О рекламе».В процессе рассмотрения дела представитель ОАО «Амурское ипотечное агентство» с выявленным нарушением согласился, пояснив, что в настоящее время наружная реклама демонтирована. В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона «О рекламе» ответственность за нарушение требований части 7 статьи 5, статьи 28 Закона несет рекламодатель – изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо. Рекламодателем, осуществившим размещение указанной рекламы, является ОАО «Амурское ипотечное агентство». Данный факт подтверждается: договором аренды рекламной конструкции от 01.01.2010, актом приема-передачи рекламных плоскостей по договору аренды, платежным поручением.
На основании статьи 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение рекламодателем, рекламораспространителем законодательства о рекламе (ненадлежащая реклама) влечет наложение административного штрафа. Руководствуясь статьей 33 Федерального закона «О рекламе», статьями 14.3, 23.48, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
Постановила:
1.Признать ОАО «Амурское ипотечное агентство» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.3. КоАП РФ.
2.Применить к ОАО «Амурское ипотечное агентство» меру ответственности в виде административного штрафа за ненадлежащую рекламу в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей.
Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Сумма штрафа, уплаченная за нарушение законодательства о рекламе, зачисляется в бюджет: получатель УФК по Хабаровскому краю (Хабаровское УФАС России), р/c 40101810300000010001, ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Хабаровскому краю г. Хабаровска, БИК 040813001, ИНН 2721023142, КПП 272101001, код 161 11626000010000140, ОКАТО 08401000000.
При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу , должностное лицо, вынесшее постановление, направляет соответствующие материалы судебному приставу - исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо, вынесшее постановление, принимает решение о привлечении лица, не уплатившего административный штраф, к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ.
В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 30.1 и частью 1 статьи 30.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в арбитражный суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.